В 2023 году россияне продолжают открывать счета в зарубежных банках по различным причинам. Некоторым нужны международные карты для беспрепятственного осуществления транзакций за границей, другим — для оформления вида на жительство. Среди европейских стран Сербия выделяется как предпочтительный выбор. Это связано с тем, что комиссии там значительно ниже, чем в соседних странах, а процедура открытия счета достаточно проста.
Особо стоит обратить внимание, что многие открывают счета в сербских банках для последующей легализации, например, с целью покупки недвижимости, что может обеспечить получение вида на жительство. Также счета активно открывают те, кто находится в Сербии на визе ран или туристы из Черногории, поскольку в последней открыть счет без наличия вида на жительство невозможно.
Если основная цель — получение карты для международных покупок либо для перевода средств из России в Европу, то чаще всего обращаются к казахстанским банкам, где возможно удаленное оформление, или к армянским, которые предлагают множество способов пополнения карт из РФ. Сербия же больше подходит для тех, кто планирует переезд.
Открыть счет в сербском банке могут не только граждане Сербии и постоянные резиденты.
На данный момент нерезиденты тоже могут без существенных трудностей открывать счета в сербских банках. Однако банки стали осторожнее из-за возможных санкций и более тщательно проверяют документы иностранных клиентов. Правила открытия счетов для нерезидентов постоянно меняются.
Для успешного открытия счета необходимо тщательно изучить актуальные требования, выбрать банк, который наиболее лояльно относится к гражданам России, и подготовить все необходимые документы. Важно убедить финансовое учреждение, что вы планируете проживать в Сербии длительное время и вам действительно необходим счет в местном банке.
Если я являюсь гражданином РФ, но имею ВНЖ в другой стране, будет ли это преимуществом?
Нет, к сожалению, наличие ВНЖ в другой стране не улучшает шансы на положительное решение.
Чем отличается счет для резидента и нерезидента?
Да, существуют различия: для нерезидентов предлагаются специальные счета, на которых невозможны переводы с одного счета на другой. Однако оплата с банковской карты в онлайн и офлайн режиме доступна без ограничений.
У меня есть ВНЖ Сербии. Когда я смогу открыть резидентский счет?
После одного года проживания в стране.
В каких валютах можно открыть счета?
На выбор доступны несколько валют, подходящих для граждан России, таких как евро, доллары, фунты, российские рубли и другие. Мультивалютные счета встречаются редко.
Какие документы необходимо предоставить?
Стандартный список документов включает:
- оригинал паспорта (копия будет сделана сотрудником банка на месте),
- сим-карта сербского мобильного оператора (нужна для подключения интернет-банкинга; можно приобрести в киоске Moj kiosk без предъявления удостоверения личности),
- справка о регистрации по месту жительства («белый картон»), подтверждающая проживание в квартире или доме с соответствующей печатью из полиции (электронной регистрации недостаточно),
- документы, подтверждающие законное происхождение ваших средств и финансовую состоятельность, такие как трудовой договор или справка о доходах (не все банки изначально требуют это, но лучше иметь при себе),
- выписка о движении средств на вашем другом банковском счету за последние шесть месяцев.
Некоторые банки могут затребовать и дополнительные документы.
Какие сербские банки осуществляют открытие счетов и оформление карт нерезидентам
В Сербии действует 21 банковская группа, и некоторые из них более охотно работают с гражданами России. К числу таких банков относятся Poštanska Štedionica, Alta Banka и Api Bank; согласно некоторым сведениям, также открыт к сотрудничеству Expobank.
Опыт соотечественников показывает, что открытие счетов испытывает затруднения или вовсе невозможно в таких банках, как Banca Intesa, Erste Bank, Unicredit, OTP Banka, NLB, Naša AIK Banka, Credit Agricole, Komercijalna Banka, Halkbank и Addiko Bank. Однако в большинстве из перечисленных банков россиянам-резидентам Сербии счета открыть удастся, как, например, в OTP Banka, где длительная проверка документов не снижает вероятности успешного рассмотрения заявки.
Poštanska Štedionica
Этот банк может стать подходящим вариантом для россиян. Однако стоит помнить о том, что отношения сотрудников различных отделений к клиентам из России могут различаться, что частично объясняется как языковым барьером, так и личными предпочтениями работников. Найти офис, где вы без проблем сможете открыть счёт, необходимо заранее. В Белграде рекомендуют обращаться по адресу Vase Čarapića 18, прийти лучше пораньше, но быть готовым к неспешному обслуживанию.
Alta Banka
Этот банк интересен своим подходом к клиентам из России. В его главном офисе существует конференц-зал с русскоязычными сотрудниками, а на входе есть информация о требуемых документах. Помимо заграничного паспорта необходима и копия страниц внутреннего паспорта.
Api Bank
Бывший банк ВТБ взымает комиссию за открытие счёта и ежемесячное банковское обслуживание. Также конвертация рублей в динары по курсу банка может быть невыгодна. Счёт пополняется исключительно наличными, а SWIFT-переводы не принимаются, поэтому рассматривайте этот вариант только в случае отказа других банков.
Expobank
Отличается тем, что выпускает карты сербской платёжной системы DinaCard. Возможно открытие счёта в евро, однако выпуск карты к нему не гарантирован. Ожидание решения может занять от пары дней до месяца, документооборот достаточно строгий. Подойдёт, если вы можете подтвердить легальность доходов трудовым договором с российским работодателем.
Райффайзенбанк
Данный банк считается идеальным для нерезидентов из-за сети банкоматов и удобного мобильного приложения, хотя с августа 2022 года он обслуживает только тех, кто работает в сербских компаниях. Требуются подробные документы о трудоустройстве, а стоимость обслуживания карт оговаривается отдельно.
Mobi banka
Только для тех, кто уже обладает ВНЖ. Счёт открывается быстро, но пластиковая карта доставляется позже. Главное, выбрать офис, где готовы работать с иностранцами.
Пошаговый процесс открытия банковского счета в Сербии для российского гражданина
1. Подготовка пакета документов
Перед визитом в банк соберите все необходимые документы. Обычно требуется:
- Загранпаспорт. Важно, чтобы срок его действия не истекал в ближайшее время.
- Вид на жительство в Сербии (если имеется).
- Идентификационный номер налогоплательщика (если такой уже имеется в Сербии) или сведение о доходах из вашей страны.
- Подтверждение адреса проживания в Сербии. Это может быть договор аренды или другой документ, подтверждающий ваше местожительство.
- Рекомендательные письма (по возможности) от вашего российского банка.
- Дополнительные документы могут понадобиться в зависимости от требований конкретного банка.
2. Посещение банка
Выберите удобное отделение банка, которое, вероятно, имеет опыт работы с иностранными гражданами, особенно россиянами. Например, офисы в больших городах чаще всего обладают нужными специалистами.
3. Заполнение анкеты KYC
После прибытия в банк, вам придется заполнить анкету KYC (Know Your Customer):
- Анкета должна быть заполнена на английском языке.
- В процессе заполнения анкеты возможны вопросы, касающиеся вашей личной и финансовой информации.
Совет: Не стесняйтесь обращаться за помощью к банковским служащим. Многие из них говорят на английском, а в специализированных офисах могут быть сотрудники, владеющие русским языком.
4. Подача заявки
Подайте заполненную анкету вместе с полным пакетом документов в порядок живой очереди.
Общение со специалистом банка может помочь упростить процесс и ускорить подачу заявки.
5. Ожидание решения
После подачи заявки банк будет проводить проверку:
- Обычно проверка занимает около двух недель.
Банк не всегда уведомляет о результате по электронной почте или телефону, поэтому через две недели после подачи рекомендуется лично посетить банк, чтобы узнать о статусе вашей заявки.
6. Подписание договора
При положительном решении банк пригласит вас для подписания договора на обслуживание. Это этап, когда вы официально становитесь клиентом банка.
7. Выпуск банковской карты
После подписания договора:
- Банк приступает к выпуску вашей банковской карты.
- Обычно это занимает около двух недель, так как карты в Сербии всегда именные.
- За дополнительную плату (около 10 евро) можно ускорить процесс выпуска карты.
Советы и рекомендации
Заранее узнайте рабочие часы банка и попробуйте прийти пораньше, чтобы минимизировать время ожидания в очереди.
Если у вас есть возможность, присмотрите офис, который рекомендован другими русскоязычными клиентами, учитывая отзывчивость персонала и их понимание специфических нужд.
Будьте готовы к возможной необходимости общения на английском, даже если ваш банк заявляет о наличие русскоговорящего персонала.
Уведомление российской налоговой службы об открытии счета за рубежом
Да, российские граждане обязаны уведомлять ФНС России об открытии счета в иностранном банке. Согласно российским законам, данное уведомление должно быть подано в течение одного месяца с момента открытия счета. Кроме того, граждане обязаны ежегодно отчитываться о движении средств по данному счету. Невыполнение этого требования может повлечь за собой штрафные санкции.
Перевод денег с личного счета на бизнес-счет в Сербии
В Сербии существуют ограничения на прямые переводы с личного счета на бизнес-счет для нерезидентов. Если вы проживаете в Сербии менее года и еще не являетесь резидентом, вам нужно использовать более сложные способы для перемещения средств:
- Снятие наличных средств. Вы можете снять деньги с личного счета через банкомат, но только в динары.
- Дальнейшее внесение. Затем вы можете внести эти средства на бизнес-счет через банкомат.
- Конвертация валют. Обмен валют можно осуществить в мобильном приложении банка.
Для резидентов такие переводы могут быть осуществлены более свободно, но всегда рекомендуется уточнять у банка, какие именно опции у вас доступны.
Переводы денежных средств как физическому лицу
Нерезиденты Сербии сталкиваются с определенными ограничениями на переводы средств. Однако существуют альтернативные методы, которые могут быть использованы:
- Paysend. Этот сервис позволяет переводить деньги через системы Visa и Mastercard. Без прохождения KYC процесса вы можете перевести до 1000 EUR в год, с верификацией паспорта — до 5000 EUR, и до 15000 EUR при подтверждении расходов на коммунальные услуги.
- PayPal. Требуется привязать карту сербского банка. Лимиты составляют 4000 USD за один платеж и 10000 USD в год без KYC, с прохождением KYC — до 60000 USD в год.
- Райфайзенбанк через банкомат. Вы можете вносить наличные средства в банкомат и переводить их на ваш счет, при этом лимит составляет 100000 RSD в день.
Важно учитывать все нюансы и ограничения, связанные с такими операциями, а также всегда следовать законодательству как Сербии, так и России касаемо уведомления о зарубежных счетах и финансовых операциях. Рекомендуется также консультироваться с финансовыми специалистами для получения профессиональных советов относительно перемещения средств между личными и бизнес-счетами, особенно в международном контексте.
Отправление SWIFT-перевода нерезиденту со своего банковского счета в Райфайзенбанке
Для успешной отправки SWIFT-перевода нерезиденту через Райфайзенбанк следуйте приведённой инструкции:
Отправка SWIFT-перевода для нерезидентов:
- Личное посещение отделения банка: Нерезиденты должны лично посетить отделение Райфайзенбанка, чтобы осуществить SWIFT-перевод.
Необходимые документы:
- Паспорт: Принесите ваш заграничный паспорт или другой документ, удостоверяющий личность.
- Реквизиты получателя: Убедитесь, что у вас есть точные реквизиты получателя, включая полное название банка, SWIFT/BIC код, номер счета или IBAN получателя, а также имя и адрес получателя.
- Заполнение поручения на перевод: В отделении вы подпишете форму поручения, где укажите:
- Номер вашего счета, с которого будут списаны деньги.
- Сумму перевода и валюту.
Размер комиссии за перевод и вашу подпись на подтверждение согласия с условиями
- Комиссии: Узнайте информацию о приложении комиссии за международный перевод, так как ее размер может варьироваться.
- Ожидание обработки: Обычно перевод обрабатывается в течение нескольких рабочих дней, хотя фактическое время может зависеть от банков на обоих концах транзакции.
Переход на статус резидента в Сербии и уведомление банка:
- Чтобы обновить ваш статус в банке на резидентский после получения резидентства в Сербии, выполните следующие шаги:
Уточните ваш текущий статус резидентства:
Проживите в Сербии не менее года с временным видом на жительство (ВНЖ), а затем получите его повторно.
- Подготовка документов: Подготовьте следующие документы для банка:
- Заграничный паспорт: Для удостоверения вашей личности.
Уверенье о бораваку: Это официальная справка, подтверждающая вашу регистрацию по месту жительства в Сербии. Она аналогична справке о прописке и выдается местными властями.
Посетите банк: С этими документами посетите отделение вашего банка и подайте заявку на изменение статуса. Обратите внимание, что могут потребоваться дополнительные документы или подтверждения, поэтому лучше позвонить в банк заранее, чтобы уточнить детали и подготовиться.
К преимуществам статуса резидента: Статус резидента позволит вам пользоваться более широким спектром банковских услуг, включая:
- Возможность переводить средства между счетами более свободно.
- Использовать функции оплаты счетов через мобильные приложения или QR-коды.
- Быстрая обработка платежей местного характера.
Эти шаги помогут вам успешно произвести корректировку вашего статуса в сербском банке, предоставляя доступ к более полезным услугам и финансовым операциям.
