Как открыть счет и карту в банках Грузии в 2024 году

Грузия обладает современно развитыми финансовыми институтами, где два крупных банка — TBC и BoG — зарегистрированы на Лондонской фондовой бирже. Эта страна представляет интерес для лиц, открывающих счета, благодаря современным банковским услугам, относительно лояльному валютному регулированию и отсутствию автоматического обмена информацией с Россией. Кроме того, возможность привязки банковской карты к PayPal делает её привлекательным выбором.

Преимущества открытия счетов в Грузии:

• Современные банковские технологии и услуги.
• Простые условия валютного контроля.
• Отсутствие автоматического обмена финансовой информацией с Российской Федерацией.
• Поддержка привязки карт к системам, таким как PayPal.

Недостатки и ограничения:

• Существуют риски, связанные с возможным внезапным закрытием счетов для граждан России. Также полностью отсутствует возможность осуществления SWIFT-переводов и других видов переводов в Российскую Федерацию.

Когда стоит выбирать банки Грузии:

• Если ваша цель — получать международные платежи и отправлять средства в Россию, более подходящими будут банки Армении. Однако для цифровых кочевников, получающих зарплату из-за границы, банки Грузии представляют идеальный выбор.

Требования для открытия счета:

• Для открытия счета личное присутствие практически всегда необходимо, хотя некоторые учреждения допускают возможность открытия через доверенность.
• Открытие банковского счета в Грузии для нерезидентов в 2024 году является достаточно простым процессом, хотя некоторые бюрократические нюансы все же присутствуют. Вот более подробный список требований и пошаговое руководство, как это сделать.

Основные требования для открытия счета

Заполненная анкета KYC (Know Your Customer):

• Это обязательный документ, который требует любой банк. Его цель — собрать базовую информацию о клиенте для соблюдения норм противодействия отмыванию денежных средств (AML) и ведущегося финансового мониторинга.

Заграничный паспорт:

• Оригинал и, вероятно, нотариально заверенная копия. Паспорт служит основным документом, подтверждающим личность.

Документы, подтверждающие доход:

• Это могут быть трудовой договор, контракт с физическим или юридическим лицом, справка о доходах или банковские выписки. В некоторых случаях банки могут запросить перевод и нотариальное заверение данных документов.

Подтверждение адреса проживания:

• Коммунальные счета, выписка из регистра жилья или другой документ, подтверждающий ваш адрес. Это требование становится все более распространенным среди грузинских банков.

Грузинская SIM-карта:

• Она необходима для обеспечения связи с банком, получения уведомлений и использования услуг онлайн-банкинга. Даже если вы не планируете оставаться в Грузии на долгое время, наличие местной SIM-карты является обязательным.

Процесс открытия счета

Предварительное изучение банков:

• Изучите условия и услуги различных банков и выберите подходящий. Основные банки, предлагающие услуги для нерезидентов, включают TBC, Bank of Georgia, Liberty Bank и другие.

Подготовка документов:

• Соберите все необходимые документы. Переведите их на грузинский язык, если это требуется, и заверьте нотариально.

Запись на визит:

• Многие банки требуют предварительной записи для визита в филиал. Уточните этот момент и забронируйте время.

Посещение банка:

• В день визита принесите все документы. Наденьте маску, если это всё ещё требуется из-за COVID-19. В банке вам нужно будет заполнить анкету и, возможно, ответить на дополнительные вопросы.

Ожидание решения:

• Обычно процесс рассмотрения заявления занимает несколько дней. Если банк удовлетворён предоставленными документами, вам откроют счёт.

Получение карты:

• После открытия счёта вы сможете получить дебетовую карту. Некоторым картам может потребоваться несколько дней для изготовления.

Дополнительные советы

• Проконсультируйтесь с местным юристом или специалистом по финансовым вопросам: Иногда они могут предложить ценные советы и ускорить процесс.
• Планируйте визит во время, когда банковская система работает без перегрузок: Например, избегайте конца месяца, когда обычно наблюдается наплыв клиентов.
• Будьте в курсе изменений в политике банка: Грузинские банки периодически обновляют свои требования, особенно в свете международных изменений финансовых регуляций.
• Открытие счетов в грузинских банках для нерезидентов может быть удобным и выгодным процессом с точки зрения управления международными финансами и улучшения доступа к международным банковским услугам.

Bank of Georgia

Bank of Georgia, также известный как BoG, является одним из ведущих финансовых учреждений Грузии. Он приобрел популярность у иностранных граждан благодаря множеству преимуществ:

• высокое качество обслуживания клиентов;
• широкая сеть филиалов и банкоматов;
• возможность открытия брокерского счета с доступом на международные рынки;
• удобное мобильное приложение для онлайн-банкинга;
• поддержка Apple Pay.

Многие граждане России выбирают этот банк, среди прочего, благодаря доступности SWIFT-переводов. Абонентская плата за обслуживание счета составляет 1,5 лари в месяц, а для карт категории Голд — 5 лари. Здесь можно оформить мультивалютные карты Visa или MasterCard (Classic/Gold или Standard/Gold соответственно).

В BoG возможно открыть как личный, так и бизнес-счет. Для этого понадобятся следующие документы:

• анкета KYC (Know Your Customer), которая регулярно обновляется, поэтому стоит получать актуальную версию непосредственно перед визитом в банк;
• документы, подтверждающие источники дохода, например, трудовой договор или банковские выписки за последние 6-12 месяцев с указанием контрагентов;
• квитанция об оплате, которую нужно получить лично в банке;
• копия заграничного паспорта с фотографией.

Эти документы могут потребовать перевода на английский язык с нотариальным заверением.

С февраля 2024 года в банк может потребоваться договор аренды жилья с вашим грузинским адресом, а также наличие грузинской SIM-карты. Рассмотрение документов занимает от 3 до 5 дней. Хотя существует опция дистанционного открытия личного счета через доверенное лицо, это недоступно для граждан России и Беларуси. Открытие счета для юридического лица дистанционно невозможно ни в одном из грузинских банков. Оформление счета удаленно в Грузии сложнее, чем в Казахстане, и требует нотариальной доверенности для открытия через местных представителей или компанию.

Если вы открываете счет как индивидуальный предприниматель, вам понадобится выписка из реестра ИП, наряду с заграничным паспортом и документами, подтверждающими источники дохода, такими как договоры с контрагентами.

Особенности открытия счета

На основании опыта можно сказать, что при подаче документов, подтверждающих источники дохода, лучше использовать выписки из банков, которые не включены в санкционные списки. Работа на государственное предприятие может затруднить открытие счета. Если вы официально не трудоустроены в Грузии, возможно оформление без представления выписок, заявив себя как безработного. В этом случае, в анкете источником доходов можно указать личные сбережения, хотя открытие счета таким образом становится все более редким явлением.

Банк SOLO

SOLO является эксклюзивным подразделением Банка Грузии, предлагающим премиальные услуги клиентам. Стоимость обслуживания здесь выше, а требования строже, однако это компенсируется высоким уровнем сервиса. При регистрации в SOLO каждому клиенту назначается персональный менеджер, а также предоставляется доступ к различным привилегиям. Из отзывов следует, что россиян обслуживают здесь с особым вниманием, даже более лояльно, чем в основном отделении Банка Грузии. Однако для открытия счета в SOLO желательно уже быть клиентом BoG. Часто текущим клиентам BoG предлагают перейти на уровень обслуживания SOLO.

Клиенты SOLO получают все преимущества Банка Грузии, включая эффективное мобильное приложение и высококачественное обслуживание. Отличительными чертами программы являются накопление бонусных баллов и разнообразные привилегии, включая, например, два бесплатных посещения бизнес-залов международных аэропортов в год.

Процесс открытия счета напоминает таковой в основном отделении BoG. Необходимые документы включают:

• заграничный паспорт;
• анкету KYC (Знай своего клиента);
• квитанцию об оплате регистрационного сбора (50 лари);
• документы, подтверждающие источник дохода.

Обязательным условием является наличие грузинской SIM-карты. Кроме того, в некоторых случаях счета могут быть открыты и для лиц без официального трудоустройства, однако потребуется выписка о движении средств из банка.

Credo Bank

Credo Bank — это небольшой, но популярный среди россиян банк, отличающийся особой лояльностью к клиентам. Однако у него есть и недостатки. Одним из главных является ограниченная функциональность переводов SWIFT, которые доступны только при посещении отделения, а не через интернет-банкинг. Уровень обслуживания оценивается как средний, но карта Credo Bank становится отличным выбором для покупок за границей.

Основные достоинства банка включают:

• наличие мобильного приложения, хоть и устаревшего по меркам 2023 года;
• поддержку Apple Pay;
• высокую вероятность одобрения заявок.

Банк предлагает три вида карт: универсальные, дебетовые и анонимные MasterCard. В дополнение, можно открыть мультивалютный счет. Стоимость обслуживания с мобильным банкингом составляет 2 лари, а без него — 1 лари.

Интернет-банкинг предоставляется бесплатно и включает такие функции, как:

• обмен валют с зачислением на личный счет;
• переводы между счетами без необходимости в конвертации;
• межбанковский перевод только в лари; для перевода в долларах США через SWIFT необходимо посетить отделение;
• пополнение мобильного счета;
• открытие дополнительных счетов, включая сберегательные.

Положительным моментом является то, что Credo Bank не требует подтверждения дохода выпиской по счету. Иногда требуется договор аренды для подтверждения адреса. Для открытия счета, как правило, достаточно паспорта и грузинской SIM-карты. Стоимость открытия счета составляет 75 лари, что несколько выше, чем в Банке Грузии. Карта изготавливается в течение 3-5 дней.

Несмотря на небольшой размер, банк имеет отделения во всех крупных городах, что позволяет подавать документы в одном отделении, а получать карту в другом.

Банк TBC

Этот банк также пользуется популярностью среди граждан России и Беларуси, так как с октября 2022 года вновь предоставляет возможность открывать мультивалютные счета нерезидентам из этих стран. Однако существует вероятность отказа, поэтому некоторые люди оформляют счёт только в грузинских лари для использования на территории Грузии.

Преимущества TBC:

• высококачественное мобильное приложение для онлайн-банкинга;
• быстрое оформление банковских карт;
• поддержка Apple Pay.

TBC также является самым крупным биржевым брокером в Грузии.

Однако банк имеет и некоторые недостатки. Основным является высокая стоимость обслуживания, которая составляет 100 лари в год при единственном тарифном плане. Процесс открытия счёта требует предоставления значительного количества документов. Помимо грузинской SIM-карты, анкеты-заявления и заграничного паспорта, также необходимо предоставить выписку по банковскому счёту за период от 6 до 12 месяцев. Иногда после недельного рассмотрения запроса оператор может запросить дополнительные документы, такие как налоговая декларация.

Для подтверждения дохода TBC требует:

• трудовой договор или контракт в случае официальной работы;
• договор аренды недвижимости;
• договор о продаже недвижимости;
• банковскую выписку (по состоянию на март 2023 года, за три месяца, но рекомендуется готовить за полгода);
• при доходах от бизнеса предоставляется банковская выписка и учредительные документы;
• свидетельство о наследстве в соответствующих случаях;
• документы о приобретении акций или других ценных бумаг, если основной доход формируется за счёт процентов и дивидендов.

Выпуск карты обычно занимает от 1 до 3 дней, однако рассмотрение заявки может затянуться до 10 дней.

В банке можно открыть как личный, так и корпоративный счёт. Во втором случае необходимо предоставить выписку из реестра с ИНН, который будет привязан к счёту для уплаты налогов.

Особенности открытия счёта включают в себя возможность задержек в обработке документов. Несмотря на заявления о быстром оформлении карт, реальные сроки могут варьироваться в зависимости от организации работы отделения банка. Техническая поддержка также не всегда оперативна, что может продлить процесс до 9-10 дней.

Анкета для открытия счёта слегка сокращена и сосредоточена в основном на источниках финансирования, но подтверждающие документы обязательны. Грузинская SIM-карта также необходима, без неё банк откажет в открытии счёта.

Liberty Bank

Это финансовое учреждение воспринимается как довольно благоприятное для россиян. Хотя с июня 2023 года банк уменьшил объем операций с нерезидентами и теперь преимущественно фокусируется на локальном рынке, уровень вероятности отказа в открытии счета остается средним. Главный плюс заключается в минимальном количестве необходимых документов: для открытия счета потребуется только заграничный паспорт и местная SIM-карта, при этом трудовой договор не требуется. Однако с марта 2023 года банк начал запрашивать выписку о движении средств по банковским счетам.

Что касается недостатков, то к ним относится высокая стоимость обслуживания. Заявка на рассмотрение самого открытия счета обойдется как минимум в 10 лари, а в некоторых случаях эта сумма может достигать 50 лари. Ежемесячная стоимость обслуживания счета составляет 25 лари.

Заполнение KYC

Каждое финансовое учреждение устанавливает свои правила относительно заполнения KYC (Know Your Customer) форм. Часто обновляемые бланки KYC требуют детальной работы с документами прямо на месте. Однако, существуют стандартизированные поля, присутствующие во всех формах, такие как полное имя, страна рождения и гражданство. Эти данные необходимо заполнять в точном соответствии с вашим загранпаспортом, чтобы все символы на английском языке совпадали безошибочно. Также следует указывать адрес проживания по образцу, который содержится в вашем официальном документе, таком как договор аренды жилья. Анкета обычно требует указания серии и номера паспорта, а в случае индивидуальных предпринимателей, также налогового идентификационного номера.

Остальные вопросы, как правило, касаются источников ваших доходов. Здесь заранее ничего предсказать нельзя, так как даже при наличии подтвержденной контрактом или трудовым договором занятости и документов о движении средств может последовать отказ. Однако, честное признание, что вы живете на сбережения или средства, которые присылают родители, иногда оказывается достаточным для одобрения заявки. Ключевое значение имеет честное заполнение анкеты, поскольку большую часть информации банки могут проверить. Если ваш ответ банку не подходит, возможно, вам придется обратиться в другое финансовое учреждение.

Пополнение грузинских карт

Из-за санкций, наложенных Visa и Mastercard, карты грузинских банков, как и любые международные карты, в России не функционируют. Чтобы пополнить такие карты, можно использовать SWIFT и системы денежных переводов. Этот процесс относительно прост. Переводы можно оформить через системы, такие как "Контакт" или "Золотая корона", используя банки, на которые не распространяются санкции, и получатель может через соответствующее приложение зачислить деньги на свой счет в грузинском банке.

Тем не менее, в процессе перевода иногда могут возникать трудности. Поэтому, чтобы минимизировать риски, рекомендуется сначала протестировать систему, отправив небольшую сумму. Если перевод пройдет успешно, можно осуществить транзакцию на всю необходимую сумму.

Как функционируют платежные системы

Платежные системы предоставляют инфраструктуру для безопасного и надежного перевода средств между отправителем и получателем. В процессе задействована сеть финансовых учреждений, которые обмениваются информацией и подтверждениями, чтобы обеспечить успешное завершение транзакции.

Россияне, проживающие в Грузии, могут воспользоваться различными платежными системами. Например, PayPal позволяет создавать аккаунты как для физического лица, так и для предпринимателя. Это одно из преимуществ Грузии, поскольку в большинстве других стран региона PayPal недоступен. Вывод средств из PayPal можно осуществлять с помощью Visa Direct, для чего потребуется соответствующая карта любого грузинского банка. За такой перевод взимается комиссия в размере 5 долларов.

При использовании Payoneer возможно прикрепление аккаунта к счету в грузинском банке. Для этого потребуется подтверждение проживания в Грузии, например, договор аренды или банковская справка с грузинским адресом. Однако данный процесс длительный и может занять от трех недель до месяца.

Wise — популярная платформа денежных переводов, работающая в Грузии, как через веб-сайт, так и через приложение. Ее удобство заключается в возможности отправки денег в 80 стран мира с различными валютами, а также в поддержке личных и бизнес-аккаунтов. В Грузии нерезиденты с российским паспортом могут ею пользоваться при наличии подтвержденного местожительства, например, договора аренды квартиры или счета за коммунальные услуги. Однако есть риск блокировки счета из-за наличия российского паспорта, поэтому необходимо быть готовым к возможным трудностям, хотя если всё окажется успешным, средства можно будет переводить на карту грузинского банка.

Литовская платежная система Paysera работает почти во всех странах мира, за исключением России и Беларуси. Для жителей Грузии, обладающих российскими паспортами, открытие аккаунта возможно только при наличии вида на жительство. Наличие бизнеса или постоянной работы в Грузии не учитывается.

В большинстве случаев открытие счета в грузинском банке возможно, даже если это может быть непросто. К примеру, можно рассчитывать на получение карты без возможности осуществления исходящих SWIFT переводов. В банках с более сложными процедурами может понадобиться больше времени и обращений в службу поддержки. Важно предоставить максимум документов, так как для грузинских банков существует правило: чем больше информации, тем лучше.

Возможно ли, чтобы банк в Грузии закрыл счет клиента по собственной инициативе?

Такая вероятность существует в следующих обстоятельствах:

• Совершение малого количества транзакций или их отсутствие в пределах Грузии.
• Использование счета как временного транзитного.
• Проведение операций, связанных с криптовалютой, включая сделки peer-to-peer.
• Осуществление операций с Россией, Белоруссией и другими государствами, на которые наложены санкции.
• Различные другие случаи, где банк может считать клиента или его операции высокорискованными.

Кроме того, важно отметить проблему, возникающую с SIM-картами при выезде из Грузии. Необходимо обеспечить активацию роуминга перед отъездом, иначе SIM-карта может не функционировать в другой стране. Следует проявлять осторожность при выборе местных операторов, или воспользоваться услугами бывшего Beeline, ныне именуемого Cellfie, который автоматически активирует роуминг. В противном случае существует риск, что приложение перестанет работать после отъезда из Грузии.