Как в 2024 году принимать платежи и переводы из-за границы

С 2022 года, когда международные санкции и лимиты значительно осложнили проведение финансовых операций, россиянам стало труднее получать платежи и переводы из-за границы. В 2024 году эта ситуация остается актуальной, и граждане России, как частные лица, так и компании, вынуждены искать новые пути для трансграничных транзакций.

Основные проблемы при получении международных платежей

Ограничения связаны не только с санкциями в отношении российских банков, но и с блокировкой работы международных платежных систем, таких как Visa и Mastercard. Люди, пытающиеся использовать эти системы для оплаты или получения платежей за границей, сталкиваются с отказами в транзакциях. Помимо этого, SWIFT-переводы теперь доступны не во всех банках, что тоже ограничивает возможности по приему средств.

Помимо этого, усиление валютного контроля и требований к обоснованию происхождения денежных средств добавляют сложности при получении переводов из-за рубежа. Российские банки, даже те, которые остаются подключенными к системе SWIFT, требуют подтверждения целей перевода, что значительно замедляет процесс. Эти барьеры вынуждают россиян искать обходные пути, такие как криптовалютные транзакции или использование альтернативных платежных систем.

Способы приема платежей для физических лиц

SWIFT-переводы через банки, не отключенные от системы. Хотя некоторые банки продолжают предоставлять возможность получать международные переводы через систему SWIFT, процесс является более длительным и дорогостоящим. Банки часто взимают высокие комиссии за подобные транзакции, а также задерживают средства на счету для проверки их происхождения. Для успешного получения перевода важно заранее уточнить, поддерживает ли банк отправителя возможность переводов в вашу сторону и какие документы могут понадобиться для получения средств.

Процедура:

• • Уточнить список российских банков, которые остаются подключенными к SWIFT.
  • Ознакомиться с тарифами и возможными комиссиями.
  • Предоставить банку документы, подтверждающие происхождение и цель перевода.

Использование криптовалют. В условиях санкционного давления и ограниченного доступа к традиционным финансовым инструментам, криптовалюты стали надежным и популярным средством для проведения трансграничных операций. Такие цифровые активы, как Bitcoin, Ethereum и другие, предоставляют возможность переводов без участия банков или государственных структур, что делает их независимыми от политических и экономических санкций. Для перевода крипты требуется всего несколько минут, и комиссии, как правило, значительно ниже, чем у традиционных банковских переводов.

Шаги:

• Создать криптокошелек на платформе, поддерживающей международные переводы (например, Binance, MetaMask).
• Обменять фиатные деньги на криптовалюту через биржу или P2P-платформу.
• Получить перевод на свой криптокошелек и, при необходимости, обменять криптовалюту обратно на рубли через обменник.

Преимущества:

• Быстрота перевода.
• Отсутствие валютного контроля и посредников.
• Независимость от санкций и политической ситуации.

Риски:

• • Высокая волатильность криптовалютных курсов.
  • Вероятность мошенничества на P2P-платформах.
  • Необходимость хранения средств в надежных и безопасных кошельках.

Открытие счета в зарубежных банках.

Есть возможность открыть банковский счет за пределами страны для получения международных платежей. Наиболее популярные юрисдикции для открытия счетов – это Казахстан, Турция, ОАЭ, Армения, Грузия. Банки этих стран зачастую предлагают лояльные условия для нерезидентов, хотя и требуют предъявления значительного пакета документов для открытия счета.

Необходимые шаги:

• • Выбрать банк, предлагающий выгодные условия для нерезидентов.
  • Предоставить документы, включая паспорт, налоговую декларацию и справки о доходах.
  • Оформить карту международной платежной системы для облегчения операций с деньгами.

Способы приема платежей для юридических лиц

Использование платежных систем через компанию за границей. Для малого и среднего бизнеса в России, желающего принимать международные платежи, отличным решением становится регистрация компании за рубежом. Это дает возможность легально подключать иностранные платежные системы, такие как PayPal, Stripe, Wise и другие. Эти системы позволяют принимать оплату через кредитные карты и банковские переводы из любых стран, при этом минимизируя риски, связанные с санкциями.

Как это сделать:

• Зарегистрировать компанию в одной из дружественных стран (например, в Казахстане, ОАЭ, Турции).
• Открыть корпоративный счет в иностранном банке.
• Интегрировать платежные системы на сайте компании или платформе электронной коммерции.

Преимущества:

• • Доступ к международным платежным системам.
  • Упрощенная система налогообложения в некоторых странах.
  • Защита от валютных рисков.

Криптовалютные платежные шлюзы для бизнеса. В последние годы криптопроцессинг стал одним из перспективных направлений для организаций, работающих на международных рынках. Компании имеют возможность использовать такие сервисы, как CoinPayments, CryptoCloud или BitPay для приема платежей в крипте. Эти платформы позволяют легко интегрировать криптовалютные транзакции в систему оплаты на сайте компании, делая процесс получения средств простым и безопасным.

Этапы интеграции:

• • Зарегистрироваться на платформе криптопроцессинга.
  • Подключить платежный шлюз к системе электронной коммерции.
  • Настроить автоматическую конвертацию криптовалюты в фиатные деньги (если это необходимо).

SEPA и другие платежные системы для компаний с европейскими клиентами. SEPA-переводы предоставляют отличную возможность для компаний, ведущих деятельность на европейском рынке, принимать платежи от клиентов в евро. Для этого требуется наличие счета в одном из банков, входящих в зону SEPA, что также возможно при открытии компании в стране-члене ЕС. SEPA-переводы значительно дешевле и быстрее традиционных банковских переводов, что делает их выгодным решением для международной торговли.

Дополнительные рекомендации и юридические аспекты

В 2024 году, наряду с развитием альтернативных способов приема платежей, важно учитывать юридические нюансы, связанные с такими операциями. Прежде всего, нужно внимательно отслеживать изменения в российском и международном законодательстве, касающиеся валютного контроля, санкций и налогов. Так, например, доходы, полученные через зарубежные банковские счета или криптовалюту, должны декларироваться в соответствии с российским налоговым законодательством.

Российские власти ужесточают контроль за валютными операциями, вводятся дополнительные проверки и ограничения при приеме иностранных переводов. Лучше заранее проконсультироваться с юристами или налоговыми консультантами, чтобы избежать возможных штрафов и санкций со стороны госорганов.

В 2024 году россияне, как частные лица, так и компании, имеют возможность использовать несколько эффективных способов для получения платежей и переводов из-за границы. Важно правильно подбирать подходящие инструменты, исходя из конкретной ситуации и характера бизнеса, а также следить за изменениями в законодательстве.

Для тех, кто хочет избежать сложностей с оформлением, компания People Pay предлагает услуги по открытию карт дистанционно, что упрощает процесс и позволяет экономить время. 🔥От 1 дня